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2025年9月23日，由《中國經(jīng)營報(bào)》主辦的“綠色引領(lǐng) 重塑未來——2025中國企業(yè)可持續(xù)發(fā)展行動(dòng)大會(huì)”在北京盛大舉行。

金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的過程中起到重要作用。在大會(huì)上，中國銀行研究院資深研究員王家強(qiáng)指出，氣候風(fēng)險(xiǎn)愈加嚴(yán)峻，且最終都可能通過融資行為向銀行業(yè)傳導(dǎo)。因此，中國銀行業(yè)已將ESG風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，努力提高識(shí)別與管理氣候風(fēng)險(xiǎn)的能力。

中國金融業(yè)踐行可持續(xù)發(fā)展成效顯著

王家強(qiáng)認(rèn)為，中國金融業(yè)在綠色引領(lǐng)可持續(xù)發(fā)展方面的理念和信心堅(jiān)定不移，戰(zhàn)略方向和實(shí)踐路徑貫穿始終，中國金融業(yè)堅(jiān)決貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，全力支持經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。

王家強(qiáng)以具體數(shù)據(jù)為例，在綠色貸款方面，我國領(lǐng)先優(yōu)勢明顯，目前中國綠色貸款規(guī)模已突破40萬億元，穩(wěn)居世界第一，且近五年來一直保持20%以上同比增速。綠色債券后來居上，在歐美原本強(qiáng)勢的綠色債券領(lǐng)域，中國金融業(yè)迎頭趕上。根據(jù)氣候債券倡議組織統(tǒng)計(jì)，2022年、2023年中國綠色債券發(fā)行量連續(xù)位居世界首位；從存量上看，中國已是全球綠色債券第二大市場。綠色基金、ESG投資等領(lǐng)域投資快速發(fā)展。目前我國包括純ESG基金、ESG策略基金以及其他各類社會(huì)責(zé)任類基金在內(nèi)的ESG基金數(shù)量超過900只，產(chǎn)品凈值規(guī)模突破1萬億元，無論是基金數(shù)量還是凈值，同比大幅增長近70%。

在碳金融方面，目前我國建成全球覆蓋碳排放量最大碳市場。2025年，全國碳市場首次擴(kuò)大覆蓋行業(yè)范圍，覆蓋發(fā)電、鋼鐵、水泥、鋁冶煉等四大行業(yè)約80億噸碳排放，覆蓋碳排放量全球最多，約為歐盟碳市場的6倍。依托碳市場碳配額等碳資產(chǎn)，我國金融業(yè)積極探索開展碳質(zhì)押融資貸款、碳回購、碳債券等碳金融產(chǎn)品，為企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型提供金融“活水”。

“此外，綠色金融已成為我國爭取國際金融話語權(quán)的領(lǐng)先領(lǐng)域，由中國主導(dǎo)或參與的多個(gè)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)被國際廣泛認(rèn)可。中國銀行作為多個(gè)國際倡議和機(jī)制成員單位，參與的三項(xiàng)成果被納入第十一次中英經(jīng)濟(jì)財(cái)金對話成果文件?！蓖跫覐?qiáng)說。

將ESG風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在本次大會(huì)上，與會(huì)嘉賓探討了氣候風(fēng)險(xiǎn)。氣候變化與可持續(xù)發(fā)展密切相關(guān)，應(yīng)對氣候變化是可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展是解決氣候變化問題的最佳途徑。

王家強(qiáng)指出，從定義來看，氣候風(fēng)險(xiǎn)是指由氣候變化引起的風(fēng)險(xiǎn)，包括物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。物理風(fēng)險(xiǎn)是指干旱、強(qiáng)降水、極端高溫、海平面上升等導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)是指在實(shí)現(xiàn)碳中和過程中，因低碳政策加強(qiáng)、市場偏好變化等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

無論是物理風(fēng)險(xiǎn)還是轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，最終都將通過融資行為向銀行業(yè)傳導(dǎo)。因此，中國銀行業(yè)已將ESG風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，努力提高識(shí)別與管理氣候風(fēng)險(xiǎn)的能力。

王家強(qiáng)介紹稱，一是系統(tǒng)推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)綠色低碳轉(zhuǎn)型，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。一方面，突出“綠色”導(dǎo)向，采取經(jīng)濟(jì)資本占用、定價(jià)、規(guī)模等差異化管理措施，引導(dǎo)資金重點(diǎn)投向清潔能源、低碳交通、低碳建筑、綠色制造、生態(tài)保護(hù)等領(lǐng)域。另一方面，加強(qiáng)環(huán)境氣候敏感行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)把控，將能耗、技術(shù)、環(huán)保、碳排放等作為重要授信標(biāo)準(zhǔn)，前瞻退出落后產(chǎn)能。

二是把氣候風(fēng)險(xiǎn)因素融入業(yè)務(wù)全流程，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。在盡職調(diào)查、授信審批、資金撥付、貸后管理等全鏈條中，始終高度關(guān)注客戶及項(xiàng)目的環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格遵守生態(tài)保護(hù)紅線、環(huán)境質(zhì)量底線以及土地、健康、安全等硬約束。2024年，中國銀行已投產(chǎn)應(yīng)用綠色金融管理系統(tǒng)二期，實(shí)現(xiàn)客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)智能分類等功能，動(dòng)態(tài)監(jiān)測客戶環(huán)保評級、環(huán)境處罰等信息，對客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行智能預(yù)警、定期評估和全流程強(qiáng)化管控。

三是開展氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力。中國銀行自2021年起定期開展氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，并把參考國際權(quán)威機(jī)構(gòu)方法開展的壓力測試結(jié)果，應(yīng)用于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。2024年，中銀香港、中國銀行悉尼分行、倫敦子行等境外分支機(jī)構(gòu)也有序開展氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測試。

對于未來銀行業(yè)支持可持續(xù)發(fā)展的突破點(diǎn)，王家強(qiáng)指出，銀行業(yè)支持可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域?qū)拸V、大有可為。未來，通過金融業(yè)支持建設(shè)零碳產(chǎn)業(yè)園，可能成為下一個(gè)突破口。零碳園區(qū)是指通過規(guī)劃、技術(shù)、管理等方式，使園區(qū)內(nèi)生產(chǎn)加工造成的碳排放降至“近零”或“凈零”水平的產(chǎn)業(yè)園區(qū)。2024年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“建立一批零碳園區(qū)”，今年《政府工作報(bào)告》再次作出明確要求。這是黨中央、國務(wù)院對“雙碳”工作的重要部署，也是銀行業(yè)大力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要抓手。